对轻资产企业放贷杭州银行三招可鉴定

2018-05-21 17:32 来源:网络整理
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  证券时报记者 刘筱攸

  “从某种意义上来说,文化创意产业与厌恶风险的银行,天生是相悖的。”杭州银行副行长丁锋告诉证券时报记者。

  文创产业风险不确定性高,容易暴冷暴热,无法估量投入产出比。此外,其概念宽广,细分行业众多,每一个子行业的资产形态和风险表现也都不同。

  “我们刚开始做科技文创的时候,某种程度上就是新手。”丁锋坦言。而截至今年一季度末,该行已经为907户文创企业累计提供超89.36亿信贷支持、表内外贷款余额突破46.28亿,成为文创金融专业服务银行。

  深度支持“婚礼纪”

  杭州市统计局数据显示,2017年全市文创产业实现增加值3041亿元,同比增长19.0%,占杭州市GDP比重24.2%。文创办产业处经济师李寒表示,这背后离不开杭州银行等专业机构的深度资金支持。

  全国最大的婚礼筹备一站式服务平台“婚礼纪”,就是其中一个颇具代表性的例子。“婚礼纪”集婚庆产品展示、行业导流与社区平台于一体,其盈利模式为:以O2O模式完成商品销售撮合、帮助商家精准广告投放,实现流量变现。“婚礼纪”联合创始人吴易透露,目前该平台的市占率已经超过80%。

  “企业在发展初期时,杭州银行就一直在积极接洽,希望双方合作。后来我们就跟杭州银行做起了结汇业务,然后到授信、支付、我们自己钱包(即支付类APP)的账户体系、资金存管等业务,就全部放在了杭州银行。现在,我们也已经壮大到了500人的团队。”吴易说。

  记者了解到,杭州银行在“婚礼纪”上线导流功能的第二年(2016年),便为该公司提供近700万元的信用贷款支持和资金管理方案,成为该公司主要合作银行,2017年,杭州银行将授信金额提高额到了千万。“我行有幸见证了,“婚礼纪”从一个小团队,克服婚庆行业单次低频消费的阻力,成为领跑者的艰辛历程。目前公司已完成C轮融资,后续我行将继续提供资金存款服务和消费金融服务。”杭州银行表示。

  鉴定企业有三招

  把自己变成其他银行客户的主办行——“婚礼纪”的例子至少说明杭州银行在科技文创垂直领域的深耕度。不过这也暴露出一个很现实的问题,对于商业模式较为陌生、资产与主体信用不好判断的企业,很多银行如何帮助提供融资服务。此外,文创企业拥有的是著作权、商标权、专利权等无形资产,在价值评估、权利归属、流动处置等方面也都存在具有不确定性。那么,具体应该怎么操作,杭州银行又是如何做到的?

  丁锋告诉记者,首先从源头上,银行要以全新的眼光看待文创产业,重新定义核心资产。“判断第一还款来源,是我行科技文创金融客户经理区别于传统银行的重要工作内容。充分认证第一还款来源的可靠性,我们就可以重新定义核心资产。毕竟文创企业的核心资产跟传统产业是不一样的,它很可能是数字内容、版权等无形资产,所以我们一定要有能力做核心资产的精准认定,以及还款来源的穿透。”丁锋说。

  其次,在风险识别上,注重主体信用。“向文创企业放贷款,基本的原则是肯定有的。关键是他们的现金流很难估计,所以绝对不能光看资产信用,更多应该看主体信用。”丁锋表示。

  最后,在核心资产穿透、主体信用判断的基础上,杭州银行建成了与同业截然不同的科技文创业务专营体系:实行单独的客户准入机制、单独的授信审批机制、单独的风险容忍政策、单独的业务协同政策,以及对业务人员实行单独的薪酬考核政策。

  “针对创新型业务 ,我们做了一个单独风险评估。比如对某企业,我们评估出它的不良风险在1%以内,如果最后出了坏账,但只要是在这个区间,其实就是没有超出我们容忍度的。”丁锋告诉记者。他还透露,专营体制对控制风险起了关键作用,该行科技文创不良率低于全行平均水平。

  细分科技文创领域

  股权债权两条腿走路

  杭州银行把科技文创领域细分成影视、动漫、教育、文艺演出等八大领域,并针对每一个子行业设立专门团队负责。

  “针对重点项目,我们都有完整的一个营销客户经理+一个产品经理+一个风控经理的架构。”科技文创金融事业部总经理张精科告诉记者。

  深耕细作的结果是,去年热播的《那年花开月正圆》、《鸡毛飞上天》,以及综艺节目《吐槽大会》、《十二道锋味》等,都有该行科技文创金融事业部不同程度的资金支持。

  而关于“资金支持”的形式,尤其是如何股权债权两条腿走路,记者了解到,杭州银行已经探索了相当长一段时间。


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