高中对金融知识的需求日益增长

对于达斯汀·沃斯 (Dustin Voss) 而言，每一堂金融知识课都从一个关键工具开始——教学生如何思考金钱。“他们可以了解有关银行和利率的谨慎信息，”过去七年在伊利诺伊州芝加哥市基督教丰格学院高中任教的沃斯说。“但他们不太可能记住这一点。重要的是让他们开始以不同的方式思考。”

很少有人会不同意向 K-12 学生教授金融知识很重要——他们中的许多人直到 2008年席卷的金融危机之后才出生。但席卷该国的严重衰退在一定程度上源于消费者做出的财务决策。Voss 认为学生应该考虑如何做出这些选择，以免重复。

最近的毕业生似乎同意。国家金融教育工作者委员会首席执行官文斯·肖布 (Vince Shorb) 表示，49 个州的 18 至 24 岁的人表示，他们希望能够选择上学，理财是一类。该组织与大学、K-12 学校和社区组织合作，为学生提供金融知识，总部位于内华达州太浩湖，在两年内对 8,600 名应届毕业生进行了调查。

“在高中时期，有更多的迫切需求，”Shorb 说。“这是为了帮助他们实现一些安全。”

但是，可以向小到小学的学生教授课程。例如，围绕借钱的概念，孩子们被要求记住他们何时向朋友借过东西。那件物品是否完好无损地退回?如果是这样，孩子可能更有可能让那个朋友再次向他们借钱。“这发展了围绕信贷的核心思想，”他说。

在某些州，需要这些有关金钱和财务的课程。但这并不意味着他们做得很好，尚普兰学院金融素养中心说。

在年终调查中，该中心评估了所有 50 个州和哥伦比亚特区的高中生教育情况。大多数 27 州的努力都获得了 C、D 或 F 的评分——其中加利福尼亚、马萨诸塞州和威斯康星州是最差的。毫不奇怪，知道如何平衡支票账户、支付账单或建立可靠的信用评级并不总是适用于代数、历史或西班牙语课程。

缩小资金缺口

Voss 最初被分配在他位于芝加哥的 9-12 高中教一门经济学课程，但后来却以不同的方式上课——带来了更多的个人理财课程。他还要求学生考虑自己的财务决定，以及他知道在短短几年内他们必须自己做出的财务决定，例如为未来的支票账户选择一家银行。

这些课程成为芝加哥公立学校围绕Voss 帮助建立的金融素养在线课程的起点。总监和校长可以自行下载材料，并将该结构应用于他们自己的地区和学校。

“我们想让校长轻松地将材料分配给老师，”他说。“我们需要确保他们能够做到。因为即使伊利诺伊州对金融教育有毕业要求，如果不这样做，就没有真正的牙齿。”

教育工作者还可以求助于私人团体的计划，例如Pathway to Financial Success in Schools，这是银行和信用卡公司 Discover Financial Services 和 Discovery Education 联合推出的项目，该项目于 11 月推出并在线免费分发。

专为高中生设计，课程分为八节在线课程，教师可以将这些课程编入现有课程中。主题包括如何为未来目标制定预算、平衡支票账户、开设储蓄账户以及如何考虑为他们的高等教育计划融资。

“家庭作业被带回家，孩子们要求让他们的父母参与，”Discover 社区事务主管马修·托森说。“例如，填写 FAFSA 是学生可以与父母一起做的事情。”

然而，对于一些学生来说，他们会向老师提出问题，例如当他们带回家第一笔薪水时如何设置 401K。沃斯说，当毕业生开始建立自己的财务生活时，他每月至少会听到一次。

“他们记得上过我的课，他们问我有关银行业或如何投资的问题，”他说。“他们想确保自己做对了。”

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