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#养老要趁早# 养老投资要排斥权益资产吗? #小瑞宠粉有礼# 在人们的惯性思维中,养老资金是“养老钱”、“保命钱”,对安全性的要求很高,可能导致本金永久损失的投资是万万不能的。与此同时,股市波动很大,回撤10%、20%是常态,因此,养老投资应该排斥风险高的权益类资产。事实真的如此吗?我们不妨从海外养老资产的配置中寻找答案。海外养老资产是如何配置的?根据OECD调查数据,首先,股票和债券是大多数国家个人养老金配置的两类主要资产。2020年OECD国家中两类资产平均占养老金投资规模高达71.1%,部分国家占比接近100%。其中股票平均配置比例为27.1%,债券平均配置比例为44%。其次,如果将时间维度拉长,可以发现,多数国家逐渐增加对于股票的配置比例,债券的配置比例出现下降。2010-2020年间,OECD国家股票配置比例平均增长6.1%,债券配置比例下降8.1%。由此看来,海外养老资产从不忽视权益资产,而且近十年来越来越重视权益资产的配置。(资料参考:中金公司《全球视角:个人养老金的未来》,2022.9;备注:经济合作与发展组织(OECD),是由38个市场经济国家组成的政府间国际经济组织,成员国包括美、英、法、德等。)养老为什么要重视权益资产?第一,权益资产是市场上回报率比较高的资产。兴业证券分别选取了中证全指净收益指数、中债总财富指数、国家统计局房价及以人民币计价的黄金作为四类资产(股票、债券、房地产、黄金)的代表,时间区间选择2005年1月——2020年12月,四类资产的回报率水平如下:股票>上海房价>全国房价>黄金>债券。这意味着,养老账户长期持有权益资产,有望带来收益的明显增厚。第二,权益资产也是波动率比较高的资产,以持有A股为例,经常会有“上上下下”的感觉,但是如果将时间拉长,就有利于淡化短期波动,提升投资的确定性。而养老投资恰恰好具有“超长期投资”的属性,可能长达十年、二十年,甚至三十年。对于投资人而言,越早将养老规划提上日程,就越能争取到更长的权益资产投资期限,短期波动将被淡化。海外养老金的资产配置模式可为我国个人养老金的发展提供参考。中金研报显示,截至2020年底,我国企业年金所推出的养老产品中,权益类养老产品期末资产净值仅占比8%,与海外个人养老金平均27.1%的股票配置比例存在较大差距。但值得关注的是,近年来公募行业推出的养老FOF则重视对权益类资产的投资,以提升个人养老产品的吸引力。养老FOF是如何做好权益投资的?首先,无论是养老目标日期基金,还是养老目标风险基金,都配置了一定比例的权益资产。养老目标日期基金在投资人年轻、风险承受力相对较高时,权益资产的配置比例并不低。养老目标风险基金则分为不同的风险等级—稳健型、平衡型、积极型等,权益类资产配置比例由低到高。其次,做好组合投资。养老投资的关键并不是选择某一类资产,而是进行科学合理的资产配置,覆盖多种大类资产,比如股票、债券、商品等。所谓资产配置,就是买入并持有多样化的投资品,由于所配置的各类资产间相关性较低,能较好地抵御单一市场风险(比如股市的下跌风险),降低整体组合的波动率。基于此,专业的养老FOF团队一般需要具有优秀的跨资产投资能力,目前市场上个人养老投资方面的先行者,往往都是“权益固收两手硬”。以工银瑞信基金为例,海通证券业绩排行榜显示,截至2022年9月30日,工银瑞信基金主动权益类产品近五年主动权益类基金绝对收益达96.98%,在全市场108家基金公司中排名前十,近三年绝对收益达84.22%,居权益类大型基金公司榜首。固收方面,工银瑞信固收类基金近十年绝对收益率达96.45%,在固定收益类大型公司中排名前五。在平台赋能长跑实力的基础上,工银瑞信打造个人养老精品全矩阵,目前已拥有9只养老目标基金,目标日期基金覆盖了2035年、2040年、2045年、2050年、2055年、2060年,精准对接70后至00后主流人群。目标风险基金则覆盖了稳健、平衡、积极等不同风险等级,以满足不同风险承受力用户的养老投资需求。在老龄化、长寿化、养老金替代率持续走低等背景下,投资者不妨选择专业平台的养老目标基金,为未来更美好的退休生活提前规划!文末福利:关注@工银瑞信基金 头条号+转发本条欢迎在评论区分享您的养老投资小妙招我们将抽取3名幸运粉丝每人各送出价值50元的京东卡1张快来参与吧!(开奖时间 2022年12月30日14点系统自动开奖)领奖方式:请大家留意中奖通知!并将姓名+手机号码+收货地址私信给小瑞,小瑞将在10个工作日内发放奖品(活动解释权归工银瑞信基金所有,市场有风险,投资需谨慎)。@头条基金 @头条财经 @头条抽奖平台 #头条抽奖# 抽奖详情

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