人民币利率市场化 人民币利率市场化的认识

8月科学教育网小李来为大家讲解下。人民币利率市场化，人民币利率市场化的认识这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！

【存款利率大变！这些变化事关你的利息知道吗？】根据利率市场化的需要，今天（6月21日），将是各大行按照市场利率定价自律机制已下发通知，进行调整人民币存款优惠利率报价方式的第一天，换句话说，从今天起我们去银行存款看到的存款利率，将由过去的“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。

如果是有房贷的朋友应该都知道，其实我们的房贷利率早在去年就已经全部改成“LPR+加点数值”形成的了，这里的LPR就是贷款市场报价利率。而今天我们说的调整存款优惠利率报价方式，其实是对存款利率的市场化调整，彼此之间形成一定的并轨。

举个例子来说，当前各大商业银行执行的存款利率均是在央行基准利率的基础上进行一定比例上的上浮，比如一年期基准利率1.5%，过去一般最高上浮50%，即1.5%*1.5=2.25%；调整后加点75基点，即为1.5%+75=2.25%。但同样是加上75基点，而一年期以上的产品利率水平将有所下跌，因为过去中长期存款产品利率上浮幅度要稍微高于50%的。

通过对各大商业银行调整后的水平比较来看，短期存款利率水平基本没有什么变化，主要还是在一年期以上的，尤其是三年期定期存款及大额存单产品上下降比较明显。另外，并不是各家的下降幅度一致，不同银行在不同地区的加点数也有所不同，这与过去我们看到的地方中小银行存款产品利率上浮幅度较高是一个道理。很明显，如果你选择中长期存款产品，则面临着不小的利息损失。

总之，此番调整，是为各大商行降低负债成本，从而推动实体经济的融资成本下降。

【央行稳步深化汇率市场化改革 未来人民币汇率双向波动将成常态】日前，国务院金融稳定发展委员会召开第五十一次会议，研究部署下一阶段金融领域重点工作。会议提出，“进一步推动利率汇率市场化改革，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”。

实际上，推进汇率市场化改革一直都是中国人民银行（下称“央行”）的重点工作之一。央行在《2021年第一季度货币政策报告》中表示，将“稳步深化人民币汇率市场化改革，完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，增强人民币汇率弹性，发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器作用”。

对于如何进一步推动汇率市场化改革，中国银行研究院高级研究员王有鑫在接受《证券日报》记者采访时表示，随着中国经济全球比重上升和金融市场开放程度加大，人民币将越来越多地进入全球主权财富管理机构和投资者的资产负债表，人民币汇率的短期波动性将增大，因此，应提高容忍度和适应性。详情→央行稳步深化汇率市场化改革 未来人民币汇率双向波动将成常态-证券日报网

中国人民银行5月9日发布的《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中首次披露，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，新的机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高，在当前市场利率总体有所下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。具体来说，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。建立存款利率市场化调整机制重在推进存款利率进一步市场化，对银行的指导是柔性的。银行可根据自身情况，参考市场利率变化，自主确定其存款利率的实际调整幅度。

突发！A股重磅消息袭来！细细分析了一下，一句话：下周A股市场稳了！

近日，多家银行向分行下发了调整存款利率授权管理的通知。 自2021年6月21日起 ，调整人民币存款优惠利率报价方式，由过去的“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。

这些话看上去很专业很拗口，我给大家翻译一下，综合如下：

1、一年期以下的存款利率有所上升，也就是活期存款利率提高了。

大家都知道，国内活期存款利率很低的，差不多是将人民币白给银行用一样。这个活期存款利率提高，对银行来说就是毛毛雨，可以说是毫无影响。对存款人来说，也是聊胜于无。

2、一年期利率水平维持不变，一年期以上的存款产品大多要下调。

银行对存款支付的利息，主要是一年期以上的存款。所以一年期以上存款利率降低了，等于是降低银行负债成本，这对银行来说是大利好。这也是多家银行大额存单突遭抢购的主要原因，大家还是讲实惠的。

3、调存款利率的主动权更多地交给银行，市场化更高一些。

这个不用多解释了，调整利率的主动权在手，大行比小银行会更有优势，利好大银行。

很明显，上面是在引导中长期存款利率下行。那么，大家再多想一下，如果存款利率下行，那么贷款利率下行还会远吗？存款利息低了，会有更多的人将存款拿出来投资或消费，无论对经济还是对A股市场，都是一个大利好！

当然，上面的本意不是为了资本市场，更多是针对实体融资，但对股市却有积极作用。所以，当看到昨晚全球股市大跌时，我也在担心下周的A股能不能守住3500点，现在这个消息出来了。稳了！

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【央行：#真实利率应略低于潜在实际经济增速#】央行货币政策司20日发表《深入推进利率市场化改革》一文指出，我国货币政策始终坚持以我为主，以静制动，引导市场利率水平稳中有降，效果较好。目前#我国定期存款利率约为1%至2%#，#我国贷款利率约为4%至5%#，真实利率略低于潜在实际经济增速，处于较为合理水平，是留有空间的最优策略。当前我国的经济增长、物价水平、就业状况、国际收支平衡等货币政策调控目标均运行在合理区间，从实际效果上也充分验证了我国当前的利率水平总体上处于合理区间。网页链接

房贷人的好消息来了！！！

四大行存款利率下调9.15日起，活期5BP，除三年期以外均10BP，三年15BP，四大行、其他国有银行及股份制银行相同幅度下调。

由于4月份人民银行建立了“存款利率市场化调整机制”，存款利率上限依据LPR、国债利率来确定。之前一年LPR下降5BP，五年LPR下降15BP，跟传言中的存款调整幅度是对应的。

房贷LPR大概率随着存款利率的下降而下降。

【易纲：要继续深化利率市场化改革 释放贷款市场报价利率改革潜力】中国人民银行行长易纲在第十三届陆家嘴论坛上表示，目前国内利率水平虽比主要发达经济体高一些，但在发展中国家和新兴经济体中仍相对较低，总体保持在适宜的水平，有利于各市场的稳定健康发展。要继续深化利率市场化改革，释放贷款市场报价利率改革潜力。要继续完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，促进内外平衡，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。在保持总量适度的前提下，货币信贷政策主要强调两大结构性方面。易纲：要继续深化利率市场化改革 释放贷款市场报价利率改革潜力

【央行孙国峰：#今年要健全市场化利率形成和传导机制#】财联社1月27日电，央行货币政策司司长孙国峰在《中国金融》撰文称，今年要健全市场化利率形成和传导机制，完善以公开市场操作利率为短期政策利率和以中期借贷便利利率为中期政策利率的政策利率体系，培育以银行间市场存款类机构回购利率为代表的银行间基准利率体系，疏通利率传导机制。

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