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去银行存款工作人员都劝我办个金卡是为什么？

2022-08-31 19:54:07 来源：用户：

我来说说自己的亲身经历。

2014年我第一次到招商银行买银行理财，5万元，银行员工跟我说，5万元已经达到金卡的办理条件了。你办一张金卡吧，好处有很多：

1、专门的理财经理服务，有专属的高收益金卡理财；

2、每个月5次异地跨行转账的机会；

3、到银行办理业务，金卡用户会优先排队，更节约时间。

我大致记住这三点，我觉得说的挺有道理，而且也是免费办理的，金卡的好处更多，我为什么不办理呢？所以，我答应了银行员工办理了一张金卡。

事实证明，还是太年轻太天真啊。

后来我的理财经验越来越丰富，银行理财已经满足不了我的需求，我开始逐渐把资金投入到其它理财领域，招行卡里面的钱经常不到5万元。

后来我才知道，原来如果招行的金卡，如果月金融资产不足5万元，每个月要收10元的管理费。虽然钱不太多吧，但是每年都要扣120元，想想还是挺吃亏的。我现在根本不买招行的理财，收益率太低。

我想把金卡降级成普卡，但问题来看，招行不支持降级不换号，也就是说，我降级可以，银行卡号就变了。

换卡号非常麻烦，招行是我的工资卡，我还绑定了很多理财平台，如果我要换号，就要通知公司的财务，还要解绑各大理财平台的银行卡，再重新绑定，想想就很麻烦啊。

所以，我建议大家不要轻易办理银行的金卡、铂金卡、钻石卡、金葵花卡等各种高端卡，因为都是要付出代价的。

银行员工为什么要让你办理呢？

银行方面说的比较好听，因为可以为你提供更好的服务，但实际上，他们是为了争取高端用户，还可以从中收取管理费，银行员工办理一张高端卡还可以拿提成，当然要大力推荐了。

办理金卡，且行且珍惜啊。

无事献殷勤，非奸即盗。

我曾经在招商银行的普通银行卡里存了50万元，然后招商银行就再三邀请办一张金葵花卡，说好处多多如何如何，记得一条就是当时异地转账免费。后来，我去了异地，要用这笔钱。结果，在异地还不能转账，不得不又耽误时间回去转账，花了更多时间和路费。

等卡里钱不够50万元了，招商银行的客服就来电话了，每月150元的费用了。不用多说，果断到招商银行注销了这张卡。

所谓的服务一点没享受到，结果添了一堆的麻烦，还耽误了好几天的时间。顺便提一句，注销卡的时候我还排了一会队…………

金卡，其实也是一样的套路了。

只要你的存款达到一定额度，银行工作人员就会推荐你办理一张金卡。具体金卡的标准不同的银行标准会有差别，有5万元的，也有10万元的，还有20万元甚至更多的。

金卡作为身份的象征，能够满足储户受尊重的心理需求，增加客户黏性，对存款银行更有认同感。

更重要的则是银行工作人员的任务考核标准，显然之前存的钱没在自己名下，只要办张金卡就可以到自己名下了。这么优质的客户资源，只需要多费几句口舌，拿出一张无足轻重的带颜色的卡片就可以办到，何乐而不为？

金卡确实有一些好处：

办卡免费，无年费，无小额账户管理费。业理财服务提供一对一理财规划服务，助力金卡客户财富增值。到银行柜台办业务时，可以以VIP的身份避免排队。ATM跨行跨地区取款时免费。网银转账免费。金卡对于卡内资金是有要求的，如果长时间低于标准，就会产生管理费，要知道是每个月都扣的。

实际上，金卡能够带来的便利很少，象征意义大于实际意义。在银行卡使用频率越来越低的当下，办理金卡还不如不办，省的到时候钱取出来后不达标再产生一年上百元的管理费。

什么是银行的金卡

银行的金卡（白金卡、黑金卡或私人银行卡），属于银行的贵宾账户，金卡客户一般可以享受汇款及跨行取现免收手续费、不用排队等候、贵宾专属理财等优惠措施。

银行金卡（白金卡、黑金卡或私人银行卡）一般有硬性要求，比如：账户日均存款不低于10万元或者20万元，最高等级的私人银行卡要求的日均存款不低于600万元。

为何劝你办金卡？

首先，恭喜你，劝你办金卡，证明你有营销的价值，最少是有一定的存款的人，银行员工推荐你办卡一方面是为了提高你的用卡体验，另外一方面是营销竞争所致。

说句不好听的，银行的竞争也是很黑暗的，因为每个人的业绩压力都不小；比如你在某银行的A网点开立的卡片，你的账号被A网点的大堂经理计入其营销账号名下，属于他开拓的客户，你的存款增长属于他的业绩；当你某天去到该银行的B网点办理业务时，这网点的柜员，看到你的存款较高（比如达到金卡的标准），肯定心动，但是你这张卡已经挂在A网点员工的营销号了，为了抢你，只能销卡重开才可以计入B网点的柜员的营销名下。那如何才会让你心动想换卡呢？金卡就是一个名义，以各种优惠措施，来吸引你销卡开户。

要不要办理？

要不要办理要看情况，分银行，举个例子：比如兴业银行，只要你的存款达到了银行规定的金卡、白金卡的标准，银行系统自动会把你升级为贵宾客户，虽然你持的是普通卡的卡片，但是你可以享受到贵宾的待遇；同理，即使你拿的是金卡、白金卡的卡片，只要日均存款低于贵宾账户的标准，那么自动给你下调为普通客户，你虽然有贵宾卡片，但无法享受到贵宾待遇，对于这类银行，你根本无需换卡。

相反，如果是达到标准，需要换卡，才可以享受贵宾待遇的，那么你可以考虑更换金卡，毕竟金卡还是有好处的；不过这时，你要注意有没有陷阱，因为贵宾账户银行是可以不免年费的（即使你在该银行只有一个账户），详见下图第三点：银行对客户指定的一个本行账户免收年费及小额账户管理费，但是不包括信用卡及贵宾账户。

个别银行，比如农业银行，当你存款达标时，金卡他是不收取年费的。但是当你的存款达不到金卡的标准时，他每年是要收取年费的，这个不管你是不是在农行只有一张卡。这些情况，你在办理的时候工作人员可能不会跟你说，所以自己要问清楚，如果是这类情况的，我建议你在存款无法保证时，还是不予办理为好。

能让银行工作人员劝你办金卡，说明你在银行是有一定存款的，至少已经满足银行办理金卡的条件，否则银行工作人员不会劝你办金卡，而银行工作人员之所以劝你办金卡，目的无非就是留住你存款。

银行的储蓄卡一般分为普通卡、金卡、白金卡，每一种卡去银行办理业务叫号的时候都是不同的，普通卡叫的号就是普通号，金卡叫的号是VIP号，白金卡叫的号是超级VIP号，不同的号享受不同的优先办理服务，柜台优先办理超级VIP号，次之VIP号，最后是普通号。

但是想要办理金卡、白金卡等储蓄卡，储户的存款需要达到银行的要求方可办理，每个银行的标准都不一样，像办理金卡，有的银行需要10万，有的银行需要30万元，办理白金卡，有的银行需要30万元，有的银行50万元。

而题主去银行存款工作人员劝你办理金卡，说明你的存款已经达到银行办理金卡的要求，银行之所以劝你办理金卡最终的目的就是留住你的存款，金卡办理后你的钱就得存在金卡里，当然，你可以取出来，但是取出来后，金卡在银行就叫不出VIP号，无法享受优先办理服务，时间久了不存回卡里，金卡也会自动降级为普通卡。

拿着金卡却不能享受金卡应有的服务，那和普通卡没什么区别，客户想要享受优先办理服务就得存够钱在卡里，客户不想去银行排队当然会选择把钱存在金卡里，这样一来银行就能留住客户的存款了，当然，客户若不想享受VIP服务那也没办法了。

所以银行劝题主办理金卡目的无非就是要留住题主的存款而已。

现在银行的卡都分为很多种，普通的卡，金卡，银卡，钻石卡，铂金卡等等。一般情况下这些卡的分类也是根据客户存的钱多少来决定的。现在只要去银行存钱，工作人员对你的服务态度也会根据你存钱金额的多与少，有不同。有一次去银行存钱，只存了1万元，银行的工作人员显得就没有那么热情。过了几个月又去存钱的时候，存的将近有5万吧。那工作人员非常的热情，而且那天还下着雨，工作人员说，我们这里边有爱心伞走的时候，一定要带把伞。而且还给倒了一杯热水。但是感觉心里边特别暖和……

后来工作人员又劝说，办一张金卡比较好。说金卡要比普通卡好处很多。于是取钱不用排队。存钱更有绿色通道，更不用排队。而且用钱也比较安全。还有异地取钱免手续费等等。总之好处有很多。而且还说卡里的钱存够一定限额之后，而且存的年限越长久，利息就越高。其实，中国的四大银行，金卡的办理都有一定的条件要求，达到一定程度才可以。如果说有足够的资金办理金卡，好处还是很多的，如果说感觉自己的资金支配周转太快，那办不办金卡都无所谓。

有一些有钱的人四大银行都办有金卡，还有钻石卡甚至是铂金卡。其实办理除普通卡以外的卡，银行的工作人员他们都非常的高兴，对你的服务也会非常的周到，因为他们很多也属于业务人员，愿意拉更多的业务，也会有提成的，而且关键是他们也有任务。总之，能够办理金卡，一般来说都是银行的优质客户。谁也愿意成为每个行业的优质的人，所以说具体办不办理，那要看自己的资金情况以及对理财的认识度了。

近几个月来，我也收到了很多邀请办金卡、白金卡的短信，还有电话，我也很为银行员工锲而不舍的精神所感动，所以，一张也没去办！哈哈，就是这么坏。

其实，银行建议你办金卡，主要就是两个原因：

第一，你符合办理金卡的条件。

以工行为例。理财金卡的办理条件为：各项存款和贷款余额（不含住房贷款）达到30万元，其中存款不低于20万元。基金、债券视同存款。信用卡金卡的基本条件包括但不限于（达到其一即可）：月均收入在4000元以上，综合资信状况良好，且无不良信用记录；原信用卡近1年消费金额累计达到1万元（不含购车、购房等偶然性大额消费或生产经营性消费），且近1年消费次数达到6次。

对于符合办理金卡条件的客户，银行肯定要尽力留住，还是要赚有钱人的钱才是王道。

第二，卡部是重要的利润来源。

据了解，一家银行的卡部，尤其是信用卡部分，可以为银行提供近三分之一的业绩。因此，银行员工千方百计叫人办卡就不稀奇了。对个别胆大命苦的银行来说，有条件要办，没有条件也要争取创造条件给你办啊。

银行员工手上都有业绩任务，压力很大的。在这种机制的驱动下，国内哪个不是人手N张卡呀。

当然，有金卡还是有好处的。比如，工行金卡有专属贵宾理财中心，绿色通道优先服务、紧急支援服务、港澳地区贵宾理财服务，还能享受相关业务费率优惠等等。如果用得上，还是办一张吧。

去银行存款银行工作人员都劝你办个金卡这是一种揽存的一种方式，办理这个卡给你小恩小惠，意思就是叫你好好使用他们的银行卡，继续给他们送钱！

现在银行的金卡并不是什么有特殊身份的人持有，已经是普遍化的银行卡了。有些银行只要你去存5万，10万的就叫你劝离办理金卡;其实办理这个金卡还是有点实质性作用，其一属于银行的贵宾用户;其二享受汇款及跨行取现免收手续费;其三去银行办理业务不用排队等候;其四为持有金卡的存户专属理财产品;以上其四点就是持有金卡比普通卡享有的一些小恩小惠。

而银行工作人员为什么会劝你办理金卡呢？

原因一:证明你已经达到他们银行金卡的标准，所以劝说你办理比普通卡特殊一点的金卡。

原因二:银行工作人员办理金卡任务还没有完成，为了完成办理金卡任务而再三劝说你办金卡完成银行工作人员的考核指标。

原因三:你的存额大，流动资金强，为了留着储户而劝你办理金卡，让你觉得你在他们银行已经是上帝了，有点收买人心留客户的作用。

总之对于银行来说，只要你能为他们带来利益有价值你就是上帝，如果你不能给他们带来利益没有价值你什么都不是；说白了不管你持有的是什么白金卡、黑金卡的如果你银行账户没有达不到这些持卡的标准你也享受不到白金卡、黑金卡的服务，也就是跟普通银行卡一样，没有任何区别；反之即使你持有的是普通卡，而你银行账户存款已经达到他们白金黑金卡之类的你是他们的上帝，持有普通卡可以享受到白金卡的待遇！从这里说明一点，持有什么银行卡不重要，银行只是看重你能给他们带来多少利益。

通过以上分析可以得出论证，你去银行存款工作人员都劝你办个金卡，为了就是留着你这个客户，揽存的功能；也可以说明你是他们银行的开发客户，有潜力的客户，工作人员才会去劝你办理金卡的。

大家好！我是龙门山财经，专注银行金融社保观察与分析。

看了众多回答，各抒己见，各有千秋，但我想分享点不同看法。金卡其实也就是所有VIP客户中的入门级，更高层次的还有白金卡和钻石卡等。因其门槛低，福利少而逐渐变成鸡肋，所以不必太看重。银行之所以极力动员你办金卡，目的只有两个。

一是为了更好地为你提供服务。大多数银行对金卡的要求并不高，季度日均存款10万的，5万的，有的小型银行1万也可以立刻申请金卡。金卡最显著的福利有三项：不用到普柜排队排号等候，可以享受VIP贵宾室服务，有沙发电视和茶水，呵呵…其次，优先获取银行新产品上架信息，为财富打理提供信息支撑；第三，可能会被邀请参加各类聚会或理财讲座等，“以钱会友”，增加人脉。但相对白金卡和钻石卡客户来说，被邀请的机会更小。过去很多人想办金卡，不仅是享受优先权，更多的是想节约转账手续费，但现在本行异地手续费全部取消，手机银行转账也都免费，剩下的福利也不多了。而且，规模大的，业务好的银行，即使VIP，也得排队。因此，我说金卡就是鸡肋。

二是银行营销和管理的需要。一个真正有钱的人，为了资金结算和安全需要，一般并非在一家银行开户，这是“潜规则”，都懂。如何有效地防范“钱搬家”而流失，更或者被人遗弃销户，或者说如何将客户更多的资金归集到一家行呢？邀请办金卡，不失为一种增加客户黏度的手段之一；其次，当为了更好地营销一款产品时，银行人员会以金卡为“诱饵”，来增加下单成交率。比如买1万保险，10万理财，或办一张信用卡等等，不知你遇到过没有？第三，金卡实际持卡率，也是银行内部考核指标之一。在金卡达标人群中，并非都持有金卡，已持卡与应持卡之比，即是金卡持有率，这是营销系统考核指标之一，事关员工利益，当然全力而为。当然，所谓的邀请金卡客户聚会或参加各种理财讲座，表面上客户可以获取很多理财知识和讯息，但银行的最终目的还是最大限度挖掘金卡客户潜在价值。银行，终究是银行，万变不离“钱”，话丑理端。

在营销学中有一种观点，把适合的产品推荐给适合的人，看来没错。在各种“炫”的年代，进出银行有金卡和温馨的VIP座席，酒店宾馆刷金卡……也确实迎合了不少人心理。但是，随着银行营销管理理念的不断更新迭代，对金卡的“照顾”也正在转变，令一些人也很尴尬。当金卡余额下降不足标准后，排号机再也无法刷到“V号”，而是普号，还是得乖乖在大厅等待，哈哈……谁叫你冒充“有钱人”呢？不仅如此，有的银行还要对未达标客户收取年费，每月10元不等。告诉你一个秘密，“V号”不是靠刷出来的，而是靠经济实力挣来的！在银行最新排号系统中，不论你是否持有金卡、白金卡或钻石卡，任何介质包括身份证只要一刷，系统自动以你的金融总资产识别你的身份，即使没有金卡，达到标准以上的，自动获取“V号”，享受相应待遇。所以，金卡也就是个形式和外在表现而已，没有多大实际意义。看淡些，想开些。

有句老话“穷在闹市无人问，富在深山有远亲”。一个真正有钱人，无论你身在何处，想办什么事，银行都会特别关照的。如果你是“伪金卡”一枚，假如受到冷落，你也千万别往心里去，毕竟这是现实，不承认不行。好了，今天分享到此。持续关注【龙门山财经】，随时和你分享生活中最实用财经知识！

无非是以下的情况。

第一：你是优质的客户

现在银行金卡的话。一般是5万起，也有10万起的。不同银行也是有不同的规定。

开了金卡之后，你可以享受到更多的服务和优惠。既然有资金在自己银行，相信能够通过服务和优惠吸引你留下来，未来资金也是存在这个银行的？

其次，金卡既然有金卡的开卡标准，那么就会有其不达标的费用。如果你是持卡的情况下，就会坚持保持资金在金卡标准以上，相对于普卡，就不会容易走了。

第二：银行任务

银行也会有自己的任务，金卡如果不开的话，会有很大力度的扣罚的。所以银行也会准备很多礼品活动去让你开卡。

第三：理财

开了金卡之后，资金总不会放在活期的，你会考虑买理财。这样买理财的话，也会增进使用银行app等，增加粘度。

第四：其他

一卡通金卡的优势: 上月日均资产达标，可减免每月前3笔跨行取款手续费；网点一般设立金卡服务窗口，排队节省一定时间； POS消费或ATM取款时，单笔金额≥0.01元有短信通知。分行不定期有分行专享的金卡活动等；专属理财:金卡有专享的理财产品，且有低柜理财经理。

记得10多年，银行办业务的窗口还没有叫号的功能，大家都在排队办业务，银行的柜台已经区分普通窗口和VIP窗口了。每次来了VIP客户不用排队直接去办理业务的时候，大家都义愤填膺的，仿佛“贫穷”的自尊受到了挑战，只是那个时候都没有银行所谓金卡，VIP的意识罢了。

现在随着经济慢慢的发展，银行的业务也逐渐的细化起来，客户的级别也分了普通客户，金卡客户，财富卡客户，私人银行客户等。区别的标准是由每家银行界定，一般存款在20万元以上就可以办理金卡了。你去银行办业务的时候，柜台的工作人员会根据系统里的提示来识别你在该银行的星级等级，达到办金卡的标准，工作人员会对客户进行金卡的营销。这样做得好处既可以留住客户的存款，也可以完成业绩。而且银行的金卡确实也可以享受到比普通卡客户更好的服务，比如在金卡专用窗口办业务，各项业务的手续费减免等。

有的时候出发点是好的，实际操作起来效果就差很多。现在银行金卡客户确实也是数量众多，金卡象征的意义大于实际的意义。所以银行现在都开始提高金卡的级别，以确保优质的客户能实实在在享受到服务。我觉得像这样的金卡可办可不办，除非是更高级别的卡能和普通金卡区分出来的，当然了，对个人的资产要求也就上去了。

（晴溪）

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