养老，我们需要准备多少钱才够用？

养老，我们需要准备多少钱？不谈别人，就谈我们自己家吧。

我这叫真人出镜真实消费，要给出场费的哦……（嘻嘻^^）

在谈养老之前，首先我们要确定几个关键词：工作时间、退休预期、预计花费等相关因素。

1、工作时间

我理想的工作时间是45岁的时候就可以退休，呃……，好像早了点，也有可能我到时候闲不住继续工作创收，那就是到时候再说了，万一我活不到那个时候呢就更不提了。而我现年是34岁，也就是说，我还有11年的工作时间去创收我未来的一辈子支出需求。OK，这个基数就出来了，11年。

2、退休预期

我从24岁开始全部身心的投入现在的这个行业和工作，截止45岁累计工作时间为21年，而那个时候，我们家老大刚刚16岁步入高中，老二14岁还在初中，老三11岁马上小学毕业。而我的理想状态就是：每天早上起来侍弄院子里面的花草，然后给孩子们做喜欢吃的早餐，他们的学校会在我们住宅的隔壁，然后等他们都上学以后自己上网呆一会，而午饭就和老伴一起吃，或者我们出去吃，下午的时候午觉一会，再起来健身看书或者做点其他自己喜欢的事情。晚上就是等孩子们回来以后一家人相伴在一起，为他们的高考中考学习和生活做好一切准备和辅助。

3、预期花费

而那个时候的家庭支出会是：

学费：老大和老二以及老三的一年学费100万（现在每年就是60万左右、私立学院幼儿园就一个人12万再加培优兴趣班），持续到他们大学毕业合计为老大5年+老二7年+老三10年，合计为22年，就是需要2200万。大学毕业以后如果他们希望继续深造，我更建议以奖学金和工读结合的方式去获得。我们的给养，只到大学毕业。

旅游费：我希望寒暑假的时候我们一家人都可以集体出去游玩最少2次，而平常的时候可以享受夫妻的二人世界再出去2次，那么不管地点和消费档次如何，一年最少20万是需要的，按照我们活到75岁吧，我算活的短一点，就是30年*20万=600万。

生活费：院子里面有蔬菜不用再去买了，肉食类奶类蛋类需要购买，再加上水电费物业费油费房屋整理费用等，一年最少30万，30年计算就是30*30=900万。

医疗费：我们总会有个头痛脑热感冒发烧什么的，即不希望动用保险，又需要去私立医院进行解决，或者说家庭医生的存在。这块费用一年最少也是5万，那么30年就是150万。

婚嫁费：然后孩子们，每人最少一个房子一个车子吧？按照普通的三室两厅来计算的话，市中心的价格一套是600万，车子50万起步。那就是650万，3个人就是1950万。我可不希望我的孩子将来被人瞧不起或者被看扁，有兄弟姐妹又如何，他老子有钱给他还怕没对象（φ(>ω<*) ）。所以我要拼命努力让我的孩子变为下一代优胜群体，这就算2千万吧。

好吧，看看，解决上述我们的日常基本生活+旅游休闲+房屋费+孩子学费，等于学费2200万+旅游费600万+生活费900万+医疗费150万+婚嫁金2000万=5850万。而我房屋外债现在还有600万，日常开支每年不低于100万，11年合计就是1700万。也就是说，我要是想过上理想中的生活，美满幸福的话，得存贮和挣到1700+5850=7550万。这可以杀了我了（哭泣……可怜的土拨鼠）。

分到11年内则为每年755万，分到41年内（从我现在到我挂）就是每年不足200万即可。

因此，结论就是，8千万很难，但是200万还是可以够够的。

那我就要想办法了，怎么样去得到这个数字呢？

1、拉长我的工作年限，提高年收入

2、增加被动投资收益，增加现金流

3、开源节流、中长期投资和高中低风险型渠道全部涵盖。

一、拉长我的工作年限和提高我的工作收入——主动收入

这个估计还是没问题的，我闲过几个月的时间就觉得像要疯了一样的人都快报废了，快生锈了那种感觉，是真的真的难受死了，感觉人没有一点社会价值。所以，我虽然预期45岁想不干活 ，但实际可能干到50岁或者以上越干越痛快也是有可能的。但是这个是我干活才有，不干就不好说了。

二、增加我的投资收益——被动收入

这个地方，我做了一个房产收益示意图和投资示意图

这个盈利是478万，10年计算就是每年47.8万的被动收入增加。而10%左右的稳妥还相对可以的产品是什么呢？我能想到的就是信托或者银行稳定类产品了，虽然我现在还没有300万现金，但是不妨碍我有的时候可以幻想一下。哈哈~

呐呐呐，看见这个东西不准嘲笑我啊，我这个人闲着没事的时候就喜欢琢磨数据这些东西，然后去算我要挣多少钱还多少钱存多少钱，然后老了的时候怎么办，哈哈~我不知道你们有没有想过哦。我自己是想过的，而且欲望会很好的推动我促使我去好好的干活。这个演示里面，房子的收益以达到每年90万+房屋出租250万=340万，算少一点，每年收益240万吧。这个我有信心可以做到。因为在这个上面还是赚了一些的。因此，我当下11年要做的就是怎么样存到那300万和这些房子的原始本金。

3、开源节流

开源节流这个对我现在而言，资金不足只能节流没法开源，而等年纪再大点收入再宽裕点，就可以开源投资一些其他人的项目或者产品渠道什么的，获得被动收入。但是这个地方现在自己没丝毫想法和模型，所以只能先走着看着再看机会了。

因此综上所述，我能挣到的主动收入，和我挣到的钱存起来以后投资获得的被动收入相结合，到了我老的时候，所需要的那些数字能够实现的几率，还是很大的。

所以，我其实现在在变相给我娃招亲？（哈哈~~~）

他老子活着是印钞机，挂了也是一堆人民币啊！

哎，算完以后又觉得不能任性得好好干活了。

努力加油！！！！

养老生活如果想过的好一点的话，那么就来算一下每年的花费是多少。

如果有房子的话，在城市里面的话，那么一般两口人每个月花4000元左右就可以过的很好了！这样大概1年要5万元左右。

每年出去旅游两次到三次，每次旅游大概1万元，这样每年大概3万元左右旅游经费。

这样算下来的话，大概每年有8万元就可以过的比较舒服了。

如果每年8万元可以过的比较舒服的话，那我们来反算一下需要多少钱才能获得每年8万元的收益。

如果购买理财产品的话，风险也很低，大概每年收益4.5%左右，那么需要180万元理财产品，每年产生利息8.1万元。

如果是银行存款的话，风险很低，但是收益率太低了，一般三年固定存款利率稍微高一点的才3.5%，这样算需要228.6万存款才能每年有8万的利息。

如果是买股票分红的话，大概买到国有四大银行的股票后，可以等待分红，大概分红比率在4.5%左右，这样也需要投资180万股票，每年分红大概8万元左右。

这样的话，大家就可以看到，每年养老想要过的舒服点的，每年需要8万元左右。那么需要的资金量还是比较大的。

如果是理财的话大概有200万的理财产品大概就足够每年产生8.1万元的利息。如果是买股票分红的话，也需要投资180万元。如果是存银行吃利息的话，需要228.6万元三年定期存款才能每年有利息8万元。

如果是比较懂投资的话，可能投资股市还是收益比较好的，不仅每年分红8万元以上，而且随着每年净资产的增长股价也会增长。因此，长期持有四大行股票可能更划算一些！

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　　本人很高兴为大家回答这个问题，希望通过我的回答给大家带来帮助,这是我个人的见解与意见,如有不同意见,欢迎留言,我们共同探讨，我们一起成长一起学习。

　　养老需要存多少钱才够了?对于个别人来说无论你存多少钱都是不够的，对于大多数人来说只要差不多就可以了。而伴随着生活水平的不断提升，人们对于养老标准也有了明显的差异，所以不能一概而论了。

　　首先我们说说农村老人：

　　每个人的消费习惯不一样，老人亦是如此。平时喜欢用高质量的物品，那肯定要存多点钱。在我们这边农村的老人一个月花个1000来块就可以了。那么，老人从60岁到80岁，20年的话，二十年没啥意外开支得20万就差不多了。

　　可是，人的一生谁也无法预测会发生什么事!生老病死也是正常的自然现象。特别是近年来农村癌症的增多，更是给一个普通的农户带来经济上个精神上的沉重负担和压力!更有甚者可以把一个好端端的家庭彻底击垮!

　　因为农村老人没有社保，没有对医疗的保障，只要一神兵，那么自己和家人的存款将会一次性消耗殆尽，所以，导致养老难的最大的一个原因就是生病，如果老人常年有病，那就开销大了，如果有了大病那更是一个花钱的无底洞!所以在农村存多少钱养老这没有什么固定的标准!

　　再来看一个调查：

　　曾经在网络上调查了3万多个朋友，这个基数可以说是相当大了，那么调查出来的结果更是让人大跌眼镜，22%的受调查对象认为，我得需要100到200万的储蓄，在我退休的时候，才能让我自己过上舒适的养老生活;18%的人认为100万以下就可以;6%的人认为必须要700万以上。取个平均数在163万之间，当然在不同的城市肯定会有差异，这次是从全国的整体情况来看的。

　　这个数目真的是让人心里一慌，试想一下，现在每个月如果存到2000块钱，一年也就是2万多，那么你在退休的时候，按平均数163万来说，少说80年才能达到这个标准，再加上刚需的房子，养孩子的费用，孩子结婚的费用，想想就好心酸。

　　以上是本人的一结关于这个问题的回答，根据本人学识与经历写成的，如有不成熟的地方望指正。同时，喜欢我的回答请给我点个赞和加关注吧。我衷心希望通过解答能够帮助到朋友们。最后，真诚的祝天下的朋友们每时每时每刻无论工作生活都健健康康快快乐乐，家和万事兴，年年发大财，恭喜发财，谢谢!

财智成功认为：关于养老需要准备多少钱，不同的地区，不同的阶层，标准是不一样的。

对于养老金七八千元甚至更高的群体来说，不需要准备钱，就足够养老。每个月的养老金花不完，生病了报销比例非常高，基本是不需要考虑存钱养老的。

对于普通农民来说，能存下二三十万元，就可以安度晚年了。普通的农村家庭，如果不需要帮子女看孩子或者补贴子女的话，一年的家庭开支只有一万多元。

至于很关键的医疗，如果是花费高并且报销比例低的大病，农民往往会在住院一段时间后放弃治疗。这是医疗昂贵下的结果，很少有家庭能拿得出几十万元给老人治病，而老人往往也不愿意给子女增加负担，很沉重，也很现实。

因为啃老是很普遍的现象，并且啃老无极限，一些无良专家都盯上了所谓的六个钱包，为了支撑房价恨不得把老人们的养老防病的钱都掏空。所以我们更单纯的回答这个问题，从最现实的角度出发，只看养老，不谈啃老。

养老，也就是老年后不上班了靠积蓄和养老金生活，除了基本的生活开支，也会有适量的娱乐和享受，包括一些爱好和旅游，当然很重要的一项依然是医疗支出。

老年人一般都有自己的房子，居住成本暂时不用考虑，一年下来主要是取暖费、物业费、水电煤气费等等。

一个普通的家庭，一二线以外的家庭，如果没有慢性病或者大的医疗支出，一年三四万元就可以维持基本生活，五六万元则可以达到不错的生活水准。假如60岁开始计算，平均寿命75岁的话，15年的时间内少则40万元就可以了，如果有养老金的话，10万元就可以了。

上面没有考虑医疗储蓄，一般都有医疗保险或者城镇居民保险，总体而言一个家庭有20万元医疗储蓄也就可以了。真遇上癌症晚期，不管花多少钱，其实都很难挽回生命了。

所以就一二线城市以外的市民家庭来说，有养老金的情况下，有30万元储蓄就可以了。如果没有养老金，则有60万元更稳妥。

具体到一二线城市，财智成功曾经北漂十年深有体会，一二线城市如果想省钱的话，消费并不会比三四线城市高多少。如果不追求奢侈品，不到大商场消费，普通养老的话，比三四线城市稍多一点就行。

简单来讲，有养老金的情况下，一二线城市有40万元储蓄就行，没有养老金，则需要70万元以上。

财智成功最后提醒，这是以2018年的眼光来看待这个问题的，考虑到通货膨胀一直持续，在上述标准上，往后每隔十年加10万元。

作为一个财经工作者，我觉得这个问题要看是在哪个城市，另还要看是在城市还是农村，所处地区不同，需要的养老金标准是不一样的。

就城市来说可分为大中小三个类型，北上广深一线城市或准一线大城市，老年人养老除了自己有房子之外，可能每个月不会低于6000元，一年需要约10万元，如果按平均活到90岁计算，则后30年养老需要约300万元养老积累。

二线省会以上城市，在自己有房子的情况下，可能每月不会低于5000元，每年约6万元，按平均寿命90岁计算，则后30年需要养老金积累180万元，三、四、五线城市，在自己有房子的情况下，可能每月2500元，每年需要3万元，则后30年需要养老金积累90万元。

而中国广大农村地区农民养老积累可能要少得多，因为自己有房子，用水、做饭的燃料、小菜等可以自产，大约每月需要1500元，每年需要1.8万元，则后30年需要54万元养老积累。这个数据出来了，但问题依然较多，现实令人不乐观，中国城乡老年人能够积累到如此多的养老资金可能不件容易的事情，大部分老年人还没有这个能力，这需要政府通盘考虑，全力解决养老金的筹集与发放问题，让中国老年人真正实现老有所养。

根据每个人的情况，养老需要准备的钱，也是不一样的。而对于每个人来说，养老规划是每个人都必须要做的。

退休养老规划，是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。简单的说，养老规划就是搞清楚我们退休后需要花多少钱，钱从哪里来，钱该怎么花，这样一个流程。

首先第一步，我们需要根据自己的情况，预测每个月的生活费需要多少。从当下去预测的话，还要把通货膨胀考虑进去。例如，每个月生活支出5000元，那么按照当前的平均寿命来看，76.7岁，按照当前的退休年龄来算，一个女性退休后的生活大概还有20年左右。

那么所需要的花费就是：5000*20*12=120万元。

再根据当前的通胀率，当前的120万元，25年后需要400万。这是在考虑到人民币贬值，且你的钱没有进行投资的前提下，所需要的花费。之后，我们就要开始对养老预算做一个投资规划。未来需要400万，在一定的投资回报率下，每个月需要存下多少钱才能达到这个目标。下图是我们假设的一个前提，在回报率在6%的情况下，25年后，存下400万，每个月需要5365元。

当然，如果你把收益率提高，或者提早开始做养老规划，时间期限拉长，每个月需要存下的钱就少很多。有些人看我给出的月支出，觉得有点少，比如看病的医疗费用等等。这个问题，就要交给我们社保+商业保险。未雨绸缪，在年轻的时候就给自己定下一份保障，老了才能省心。

二线城市，每月5000*2元，到90岁，360万吃饭够了，两个人退休金差不多能覆盖，你还没算医疗费用100万还得有医保报销，200万养老院，再有200万退休后看看美丽的风景玩玩乐乐，所以500万现金是必须的，不接受反驳。一线城市1000万现金以上。所以，退休时有500万存5年期，5%利息，一年25万加上退休金一年12万，每年37万去掉吃饭12万，还剩25万，每年25万60-70岁好好潇洒走走，70-80岁拿出100万花掉这时利息每年还有20万，每年消费为30万旅游国外国内找高档的地方度假，80-85岁好好在家呆着居家养老，再拿出100万每年12退休金+15利息+8万=35万，悠哉悠哉！85岁以后住养老院还剩300万，200万养老院，100万医疗基金，平时零花钱用养老金每月1万，实在不够的话还有房子可以抵押嘛！

养老，可以说是世界性问题。能够更好的养老，也是每一个经济体人民的期望。那么，在养老的过程中，需要多少资金才够用呢？

这个问题呈现两极化，因为养老的生活方式不同，造成的所需资金也就不同。一、二、三、四、五线城市以及乡镇生活，所需要的资金大部相同。那么，我们就从各个方面唠唠：

女性同志50岁退休，男性同志60岁开始退休，所以需要的费用也就不相同。当然了，如果有着社会养老保险，也就能够很是分担生活的压力。根据第六次人口普查数据显示，男性的平均寿命为75岁，女性为80岁。所以，男性同志养老时间均为15年，而女性养老时间均为30年。当然，这是一个很现实的问题，也就需要正视，现如今的寿命时长应该更长。

其实，只要是在正常的工作年龄中缴纳了社会的养老保险、医疗保险，可以说在退休以后需要准备的资金并不多。因为日常社保就会每月定时给予你养老费用。就拿我亲戚的妈妈来说，今年52岁，退休已经满了两年的时间，生活在五线城市中。通过社保的计算，现在每月可以拿到1300月左右的资金，虽然并不能完成其的养老需求，但是对于她来讲日常生活也就刚刚好，已经可以贴补家用。并且，据她说，养老金的发放也是呈现着逐年递增。

当然了，每一位老年人的养老状态不一样，很多也有着诸多的需求，比如旅游、高品质生活、户外运动等。并且一二三线城市的费用也是不一样。就以我那位亲戚的妈妈来讲，如果存在日常的活动，费用并不能够满足，是需要更多的资金支出。而在正常旅游、提高生活、户外活动、兴趣爱好的情况下，这个费用需要提高2倍。当然，这是第一个十年养老。而之后也会随着时间的增长而降低。如果用以提高2倍的费用进行计算，并且连带储蓄利息进行计算的话，养老需要的费用在五线城市约为30万元即可。而在一线、二线城市，存在品质性的养老，可能就需要80万元储备资金。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

这个要看每个人的标准了。不同城市，不同的标准，养老的花费也不尽相同。

先来算一笔账：

1、退休后每月生活开支=目前每月消费*（1+物价上涨率）的N次方（N=退休年龄-现在的年龄）

2、养老钱需求=退休后每月生活费*预计退休后生活年数*12

举例：

假设你现在35岁，预计60岁退休，离退休还有25年，退休后再活20年。假设你现在每月的生活开支是5000块钱，每年物价上涨按6%计算，年利率设定为2.5%（参考一年期定存利率）。

那么等你退休后：

每月生活费=目前生活费5000元*（1+物价上涨率6%）的25次方（退休年龄-现在年龄）=约21460元

退休后再活20年的费用总和=21460元*12个月*20年=5150400元

平均到每年的生活费用=5150400/20=257520元。

上面举例算出的应该是差不多现在一、二线城市的普通老百姓基本生活费用，不包括房贷、车贷、医疗等一些高消费的部分。老了挣钱能力会下降，如果想以后生活的好点，建议还是要现在做好规划，比如基本的保险要有保障，重疾、医疗等，这样老了有个啥病也不致于太担心费用。还有就是要有理财的习惯，钱放在那里每年会有6-7%的贬值，做点稳健型的理财。

这个问题应该说:养老，我们最低需要多少钱才行。够用不够用因人而异，多少才行是基本的养老保障。

中国已经是世界上老年人口最多的国家，未来将是人口老龄化速度最快、老龄化程度最严重的国家之一。据全国老龄委数据显示，到2035年，中国老年人口将达到4.18亿。

养老是中国面临的重大问题，现在养老有多种方式，有居家养老、养老机构、社区养老、托老所等等，但都得需要经济做保障。而目前还有很多人没有参加养老保险，农村人口更多。

所以，现在还谈不上多少钱够用，现行的养老保险只能达到最基本的生活需求，况且一米阳光还不能照到所有人。不过，国家推出"以房养老"政策，将来能减轻部分人养老压力，值得推广，但是，更需要政府作为重要的民生工程关注。

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