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现在有银行给出5年定期存款5.5%的利率，可以存吗？

2022-09-18 04:00:07 来源：用户：

有的银行给出5年定期5.5%的存款，属于正常范畴。

根据我国银行的分类，国有大型商业银行共有6家，中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，交通银行和邮政储蓄银行。六大银行的资产总额高达100万亿，是绝对巨无霸。

所以我们国家的1400多家农商银行，800多家农村信用社，1600多家村镇银行，130多家城商银行以及17家民营银行大多数都在夹缝中生存，为了吸引存款，开出更高的利率也没错。

2015年10月国家推动利率市场化以来，确实差异化利率制定政策更加灵活。

目前，我们国家存款的利率是一年期1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。国家不再发布五年期存款利率，理由是时间太长，利率风险变动太大。

目前，大型银行一般吸引存款的优惠利率是：定期存款在基准利率上上浮20%~30%，起步20万元以上的大额存单基准利率上浮40%~55%。

中小型银行和民营银行吸引存款的压力更大，因此在一些网络平台上甚至能开出5.3%~6%的优惠利率。可能很多人会担心，由于没有见到这样的银行网点，权当是虚拟的，万一银行倒闭了怎么办？这是几乎所有人担心的问题。

大家倒可以放心，只要我们是通过正规银行的手机APP或者大型网络平台存款的记录，都是可以查到的。网络银行也是要受到央行和银保监会监管的。并不跟一些P2P平台一样，管理混乱没有任何保障。

万一银行倒闭，只要是银行的正规存款，都可以受到存款保险制度的保护，50万元以内本金和利息都可以得到全额保障。所以，主要还是看我们识别真假银行存款的能力了。

如果你确定是银行的五年定期存款，年利率是5.5%的话可以放心大胆的存。所以可不可以存你只需要确认一点，银行给年利率5.5%不是理财产品而是存款！为什么银行给出五年定期存款5.5%的利率可以存呢？理由有以下几点。

（1）根据当前国内各大银行的五年定期存款来看，年利率5.5%已经是非常高了，唯独民营银行才能给这么高。

类似央行五年定期存款利率为2.75%，同比已经上浮了100%的利息。国有银行五年定期存款利率大约在4左右;股份制银行的五年定期在4.5%左右，城商银行在4.8%，而有些民营银行能给到5%~5.6%;所以对比一下你这家银行的五年定期存款利率已经非常高了，值得存。但记住理财产品年利率达5.5%的属于中低风险或者中风险的理财，需要谨慎购买。

（2）因为银行存款业务是风险性非常低的投资睁之一，类似国债这样的安全，本金基本没有风险的，同时远比货币基金和债券基金等安全性要高很多。

银行存款在50万以内是属于零风险存款，而即使超过50万以上的存款，即使银行走向破产倒闭也是可以安全拿回这些存款，这就是银行存款业务的特征，本金安全十分有保障。

以上这两大原因就是我个人给以米这家银行五年定期年利率在5.5%可以存的理由;存款利息高，存款本金又十分安全，这种投资理财现在寥寥无几，要好好珍惜这家银行给你这么高的定期存款。

最后也要提醒你警惕风险，有些银行是把理财产品业务，或者保单业务，介绍给客户！所以我建议你去银行办理这个业务之时，一定要看清签订的是否存款合同，如果确定是存款协议可以继续办理，如果其他理财产品的话三思而后行，建议终止办理。

毕竟银行把理财业务当做存款业务来介绍给客户，采用隐蔽性，忽悠性的肯定有其目的，为何不光明正大的把理财产品把风险介绍给客户呢？

综合以上分析，你可以跟银行再三确认是五年定期存款，确认不是其他理财产品，真正是定期存款，这种可以存，而且还是放心的存。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

您好，作为一名在职的银行工作人员，我来回答您的问题。

首先，存款50万以内绝对安全。根据我国的《存款保险条例》规定，投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金。当银行破产不能兑付存款时，由存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说如果你在银行里的存款如果低于50万元，存款保险会全额支付你的存款；如果超过50万元，存款保险支付的限额就是50万元。

其次，存款超过50万元，其实也是安全的。因为新中国成立以来，还未出现过一家真正意义上破产的银行，即使出现经营失败的情况，监管部门会通过其他行接管等形式进行处置，对储户来说，不会有损失。总之，国家一般不会允许出现社会不稳定因素。当然，实在不放心的话，可以拆开来存，每家银行存50万。而如果您选择国家六大行（包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行）的话，实力更是值得肯定的，选择其为存款银行，您无需担心。

最后，请注意，一定要存到中国境内注册成立的银行。境外银行在中国境内设立的分支机构是不受存款保险制度保障的，如汇丰、恒生、渣打、花旗等银行，但其实人家也很有实力，破产的可能性不大。

希望我的回答可以帮到您，同时也可以帮到更多看到的人，使更多的人了解银行。

感谢邀请。现在有银行给出5年定期存款5.5%的利率，可以存吗？

依作者的观点来看，只要能够确定该产品是正规银行发行的正规存款，那么就是可以存的，而且也是性价比极高的理财方式之一。

目前，传统型商业银行主要包括四大类，按利率由低到高分别是国有银行、全国股份制商业银行、城商行以及农商行。实事求是的讲，它们的存款利率并不是很高，因为央行并不没有规定5年期的央行基准利率，所以各大商业银行在制定5年期存款的执行利率时是参考的3年期央行基准利率，也就是2.75%。

如上图所示，六大国有银行的5年期定存利率均值最高的是建设银行3.75%，最低的是农业银行和交通银行的3.5%；而全国股份制商业银行的5年定期存款利率均值更低，只有3.14%；城商行的要稍高一些，但是也只有3.63%，与5.5%相比可以说是天差地别！

有的读者可能会说，既然利率相差这么大，那是不是利率为5.5%的产品根本不是商业银行发行的定期存款？作者的看法却是未必不是正规的银行定期存款。如上图所示，这是京东金融在售的银行定期存款产品，或者说是民营银行发行的定期存款产品。利率最高的是亿联银行发行的京东专享团购款，最高可达5.88%；次之的仍是亿联银行发行的亿联智存（利添利A款），利率为5.68%；接下来的还有蓝海银行5年期储蓄存款，为5.3%……

民营银行发行的定期存款也受《存款保险条例》的保障，安全性没有任何问题。至于它的利率要明显高于传统型商业银行定期存款，最主要的原因在于民营银行没有物理网点、主要借助互联网渠道销售，可以省下很多的营销成本，可以通过提高存款利率的方式来吸引更多的储户购买自家的定期存款产品！

综上所述，不管是传统型商业银行还是民营银行发行的利率为5.5%的定期存款产品，只要你能确定它受《存款保险条例》的保障，且本金低于50万元，那么它就是可以存的！

目前5.5%的利率还是相对比较少，如果有看到当然可以存了，毕竟这个收益率已经超过不少理财产品了。

5.5%的利率在哪？

在国有六大行以及12家全国性股份制商业银行里，我们是看不到5.5%的利率额，即使是大额存单里也看不到，在这些全国性的大银行，定期存款利率一般最高不会超过4.5%。5.5%的利率基本上都是在一些小银行以及民营银行里，因为这些银行的实力较弱，如果不通过提高利率来吸引储户的话，与全国性的大银行相比，根本没有任何的竞争力。

如下图所示：江苏的民丰银行五年期的存款利率可以达到5.65%，不过这类小银行一般都没有跨地级市经营，而官网的利率一般都会柜面的利率低，所以非本地居民的用户，要享受到这类存款利率，只能算是可遇而不可求。

相比与地方小银行，民营银行的购买则相对便捷一些，且由于民营银行很多没有线下网点，所以线上线下的利率往往是一致的。

安全性问题

小银行的综合实力确实会比全国性的大银行差一些，但是也无需过于多虑，我国建国70年的历史里，商业银行破产的案例仅有两起（海南发展银行以及河北省肃宁县尚村农信社），且有国家兜底。虽然自2015年起国家不再对银行的破产进行兜底，但是根据2015年出台的《存款保险条例》规定，对于本息在50万元范围之内的金额，即使商业银行破产，也可由存款保险基金进行全额赔付，超过部分的资金待银行清算后在核算。

因此只要你本息不超过50万元，那么存在小银行也无需过于担心，所以有5.5%的定期存款，那么就存吧，可遇而不可求的事。

如果银行给你的这个利率确定是定期存款、而不是保险产品，我觉得还是非常值得存的，有人说，现在银行普遍的利率都比较低，这个利率这么高、会不会有风险，其实，除了国有大银行的利率比较低之外，很多中小银行的利率还是可以达到这个水平的，如下图：

从上图可以看出，许多城商行、民营银行5年期的利率还是能达到5%以上的，它们发行的大额存单利率可能会更高，这些小银行之所以利率会高出很多，主要是因为它们的揽存能力较弱、同等利率的条件下无法竞争过国有大银行，所以一般会用高利率来吸收存款！

那么这些中小银行的高利率存款会不会有风险？

我觉得这种风险还是在可控范围之内的，因为这些银行的存款也是受《存款保险条例》的保护，如果银行发生破产倒闭等情况，50万以内的存款会全额赔付，超出50万的则先由保险公司赔付50万、剩下的则根据银行破产清算资产进行赔付，所以，总体来说风险还是可控的，更何况如果真有银行破产，监管部门一般会安排其他银行接手，储户的利益不会受到多大的影响！

全球央行降息潮来袭，存定期可以提前锁定较高利率：

自进入2019年以来，已经有20多个国家和地区纷纷降息，美联储已经两次降息，我国央行目前仍按兵不动，不过，如果其他国家继续降息，想必我们也会跟随降息，所以，在降息之前去存定期，无疑是提前锁定较高的利率，如果以后降息了再去存钱，那就不划算了！

以上是我的个人观点，仅供参考，欢迎大家留言讨论~~

银行给出5年定期存款5.5%的利率，是可以存的。

在定期存款之前，需要全面了解银行的资质和产品发行情况，一般国有银行保障程度更高，风险管理制度健全。

金融机构中国有银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等。股份制商业银行是商业银行的一种类型，大家熟悉的有招商银行、兴业银行、平安银行等等。城商行一般是地方银行，比如宁波银行、南京银行等。从银行成立时间和市值来比较，国有银行优先，其次分别是股份制银行，最后是城商行。

最近，央行下发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，一是各存款类金融机构应严格执行中国人民银行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范行为。二是中国人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。

工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等国有银行五年基准利率2.75%，股份行最高的是华夏银行、光大银行3.2%，比起地方廊坊银行的5.2%是明显低的，收益率高在正规的平台购买也可以放心，京东金融、百度金融、支付宝理财等大型平台有保障，投资产品有保本最好了，合同里的各项条款都要仔细查看。

定期存款主要缺点是时间长，不利于资金周转，资金平时不能随意取出，适合闲置资金用来投资，为了考虑资金日常消费我们还需要做其他投资，可以随时存取。

现在大部分银行都有理财产品推出，期限在90-180天的都有，利率一般3%以上左右。所以我们选择投资理财时，不仅要考虑利率高低，也要考虑资金占用的时间长短。

根据上面的分析，我们总结一下：

1.银行给出5年定期存款5.5%的利率是可以投资，事先了解合同条款和细节。

2.做好资金管理计划，结合日常消费合理安排。

3.适当做一些短期的理财产品，长短结合。

只要是属于银行的存款类产品，而不是理财产品或银保产品等非存款类产品，都可以放心存入，但最好分散存入，每家银行以不超过50万为宜。

无论是何种存款类产品，都属于极低风险产品，且具有刚兑性质。目前银行存款类产品（个人）主要包括活期存款、零存整取定期、整存整取定期和7天通知存款、大额存单等，都属于银行一般性存款，按照监管要求必须计提存款准备金，以保证日常正常支付，同时按照存款保险条例规定对吸收存款缴纳保险基金，给予最高偿付50万的保护。

根据储蓄管理条例规定，储户有“存款自愿取款自由”的权利，即任何时候支取，银行都必须在保证本金前提下，按照约定利率支付利息，本金和利息有充分的保证，即使倒闭破产，本金和利息不超过50万的受到全额偿付。因此，存款类产品属于风险极低产品，可以放心存入。

为什么说一家银行最好不超过50万呢？因为目前5年期定期存款能够达到5.5%利率的银行，一般是地方性小银行，综合抗风险能力与大中型银行比较显得弱些，一旦发生重大风险，按照存款保险条例规定，超过50万部分只能从清算财产中受偿，就会存在损失的可能。

目前国有银行和全国性股份制银行中，3年期利率在2.75-3%区间，5年期利率还出现倒挂，往往低于3年期利率。3年期大额存单利率在3.85-4.18%区间，5年期大额存单要么没有销售，要么利率倒挂；城商行和农商行，包括村镇银行普通定期存款利率3年期一般在4%左右，而5年期利率最高也不超过5%。大额存单3年期利率最高4.2625%，5年期利率要么与3年期持平，要么出现倒挂。而现在5年期利率达到5.5%的也确实存在，但很少，唯一可见的是亿某银行（民营银行）5年期创新型存款，在第三方平台可以购买，普通型5年期5.68%，拼团型5.88%，而且产品说明为储蓄存款。所以，不超过50万的，完全可以放心购买。

其实，在利率市场化条件下，商业银行在基准利率基础上具有一定自主定价权，所以利率只有更高，没有最高，不要被所谓高利率所吓到。银行之所以给出更高利率，主要有两个原因，一是内部发展的需要，即存款成了瓶颈问题，在能够消化成本的前提下就会提高利率；二是外部竞争压力下的必然反应。小银行服务地域有限，甚至没有线下网点，品牌影响力不大，如果不提高利率，很难分得应有市场份额，这就是大多数小银行利率高于大中型银行利率的原因所在。综上所述，5.5%不是关键，重点是如何确认它是真正的存款产品，非存款类产品必须谨慎。

能给出5年定期存款，5.5%的年化收益率，只有民营银行可以做到，如果你买的早，当然可以。但现在已经没有了，想买也买不到了。

为什么民营银行的高息智能存款一夜之间就不见了呢。

民营银行的智能存款，曾经一度非常火爆，引起了好多人的购买，有的甚至半夜抢购。大家之所以去买，就是因为智能存款的利率太高了，几乎是普通5年定期存款的二倍。

对于我们普通人来说，看到的是利息，看到的是有利可图。但对于监管部门来说，看到的却是风险。这种风险主要表现为两个方面：

第一民营银行的这种高息智能存款涉嫌不当竞争，容易引起存款大战。进而引起金融市场动荡，严重的话还可能引发系统性风险。第二就是这种产品在设计上存在缺陷。所谓的智能存款，其实就是可以靠档计息，比如你可能只存了7天，就可以拿到4.5%的利率。这种利率怎么维持呢，当你提前支取时，会有第三方机构来承接你的存款。显而易见，这里面潜藏着严重的流动性风险。当提前支取量越来越大，而第三方承接机构承接力度不足的情况，流动性风险就发生了，进而引发挤兑。

正是基于以上两方面的原因，监管方面紧急叫停了这种高息的智能存款。所以我们现在已经很难看到有民营银行的存款利率可以高达5.5%了，之前已经买到的就算赚到了。

即便如此，现在民营银行的存款产品利率还是比其他银行的同档产品存款利率要高一些。目前我们看到的，民营银行5年定期存款利率，基本在4.5%左右，比其他银行5年定期存款利率2.78%，还是有非常大的竞争力。

有一点大家可以放心，民营银行的这些存款产品，不管它利率多高，也是受国家存款保险条例保障，50万本息内100%赔付。

最近确实有一些民营银行推出了一些高利率的创新存款，我自己也存了一部分，主要感觉这种存款利率不错，灵活性也可以，所以就把部分备用金放在里面了。说说我的观点，希望对您有帮助。

在京东金融APP里面有几款民营银行的创新存款，利率在4.8-5.5%左右，但是这些创新存款是有一些特殊说明的，投资者需要了解清楚，否则有可能达不到预期效果。

1、要确认一下是否受存款保险基金保障

有些产品属于理财产品，有些属于银行存款，要注意他们的区别，一般受存款保险基金保障的会标注“存款”、“利率”、“存款保险保障”等字样，理财产品则没有类似的标注，多用“收益率”标注。

2、分档计息的利率是有差别的

一般说来，超过4.5%以上利率的其基础都是5年期存款，然后根据持有时间不同做转让操作，以此获取高收益，不同的产品分段利率不一样，有的适合短期持有，有的适合长期持有，这一点需要投资者了解清楚。

比如我投资的一款产品，最高收益率为4.8%，需要持有时间满五年，不如5.5%的利率高。但是其好处是只要持有4天以上利率就是3%，超过货币基金了，持有14天达到3.8%，30天道4.2%，90天到4.5%，这样资金非常灵活，我的资金闲置期只有5-90天，所以非常适合我。

同样，里面也有一款最高收益率5.3%的产品（原来是5.5%，现在已经降息了），持有一年利率才1.89%，持有三年才3.85%，持有3-5年享受5.3%的利率，这款产品很显然不适合短期取出，对于闲置期只有不到90天的资金，购买这款产品还不如买货币基金。

以上就是创新存款的一些注意事项，希望对您有帮助。

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