我在银行大额存款存了100万，时间是3年，安全吗？

2022-09-20 14:42:07 来源：用户：

不要以个案就见风就是雨，人人自危。虽然大额存单100万在理论上超过存款保险条例偿付限额，但目前我国银行业金融机构总体经营稳健，运行平稳，监管有力，风险可控。所以，即使大额存单100万，存3年也是比较安全的。

在理论上，大额存单属于一般性存款，商业银行对于吸收存款必须缴纳存款保费，为其投保，但当银行破产倒闭时，对同一个人在同一家银行名下存款，最高偿付50万且含利息。那超过50万部分怎么办？如果银行真正走到破产程序，则从其财产清算中受偿，不足部分则形成损失。

但是，至少在我国，银行倒闭破产绝对不是见光死，今天经营好好的，明天突然无征兆的就宣布破产，这是不可能的。大家知道，商业银行的日常经营，除了自成一套风控体系外，而且还需要接受外部穿透式监管，各项经营数据是需要随时上报的。也就是说，对于银行的风险实际监管上是有预警机制的，在重大风险爆发之前，监管部门会及时采取措施，阻止风险继续恶化，保护储户存款的，包括本币存款和外币存款，也包括个人存款和单位存款。就拿最近的事来说，即使银行出现了严重信用风险，也并未立刻宣布破产，而是被央行和银监接管。

在接管期间，各项业务正常开展，即使你存了100万大额存单，觉得不放心，是完全可以支取的，同样按照大额存单提前支取办法受理。回过头来看，接管期间不仅仅是对于商业银行风险控制的缓冲，也是保护储户和单位存款的缓冲。因此，我们不能死板套用存款保险条例适用范围来论风险，而是需要客观认清银行破产倒闭的真实流程。

在银行破产倒闭之前，至少还有接管和兼并重组流程，最后无法兼并重组的才进入破产程序。上述已经表明，接管期间储户存款不受任何影响，也不受金额限制。那兼并重组会有影响吗？兼并重组是国际发达银行业的常用手段，对于资产质量差，坏账率高的银行通常由资产质量好，懂经营善管理的银行并购或重组，这其中当然也包括全部或部分资产的接收，以及全部负债的承接。一旦新的银行并购重组了旧银行，一般情况下负债（各项存款）会全部平移到新银行，储户仍然可以存取自由，不受任何影响。

当然，从我国现有银行体系来看，由于国有大行和全国性股份制银行资产实力雄厚，结构合理，盈利能力强，比如宇宙行去年底总资产规模高达近27.7万亿，营收达7251.2亿，净利润2976.8亿，不良贷款率1.52%等，从而形成综合抗风险能力肯定高于地方性金融机构。

朋友们好！非常明确的给朋友们一个定心丸：在银行大额存款，100万元，三年时间，相对安全！建议，今后结合存款保险制度，适当的分散风险，给存款再加上一把锁！首先来看，大额存款，100万元，3年为什么相对安全？1，银行的经营风险！大额存款属于正规的储蓄，个人不承担风险，由银行保本保息，并且享受存款保险制度的保障！安全性极高！但银行属于经营单位，有一定的不确定性风险！

2，存款保险制度，无法覆盖的风险！存款保险制度，对个人存款储蓄，在一家银行，所有账户，本息合计总资金，最高，保赔50万！

3，流动性风险！100万元，三年期，大额存款，属于定期，如果中间提前支取，有可能按活期或挂牌利息执行！

小结：大额存款，100万元，存三年，安全性极高！但也面临，极小概率的，三大风险！

解决方案：

1，结合存款保险制度，合理分散风险，确保本息安全！例如每家银行，个人所有户头，本息总额，控制在50万以内，给安全再加一把锁，安心无忧！

2，多方比对，优选产品，提升流动性！靠档计息，分期付息，支持部分支取的产品，流动性较高，大大避免了，提前支取，可能带来的利息损失！综合分析：银行存款，保本保息，享受存款保险制度保护，安全可信！但大额资金，需要考虑多种因素，避免三大风险，结合存款保险制度，不选产品，可以大大提升，存款本息的安全性，利率的稳定性，保险柜上再加一把锁…安心无忧，乐享好利率！

不知道您存的是哪个银行，如果您选的银行在3年内不破产，就绝对安全。

很多朋友在投资理财的时候，经常担心安全性问题，就像问题中说的，100万的3年期大额存单安全吗？答案是非常安全，但是风险仍然是有的，这样的回答看似很矛盾，但是实际上是对安全和风险的理解问题。

众所周知，投资理财都会伴随着风险，风险是产生投资损失的可能性，存在不确定性。如果风险没有发生，即便是高风险投资也是安全的；风险如果发生了，即便是低风险投资也是不安全的。

大额存单的性质和普通定期存款是一样的，因此，银行大额存单本身的风险是非常低的，到目前位置，还没有出现大额存单到期不能兑付的情况，因此，在银行存了100万3年期的大额存单，理论上是属于低风险投资，基本不用担心安全性问题。

但是，发生投资损失的可能性仍然是存在的，这种风险就是发行大额存单的银行存在破产的可能，根据存款保险制度规定，如果银行出现破产，个人储户能够享受的优先赔付额度是50万元，超过50万元以上的部分，需要根据银行破产清算情况进行赔偿。

从目前情况看，银行发生破产的概率也是非常低的。前段时间，人民银行公告称，包商银行因为存在严重的信用风险，被人民银行进行接管。根据最新消息，包商银行属于个案，主要是因为大量资金被明天集团违法占用，形成逾期。关于明天集团的相关情况大家可以通过网络了解。

即便如此，包商银行的大额存单现在仍然是安全的，如果您的100万大额存单就是包商银行的，也完全不用担心，因为包商银行现在并没有破产。

所以，出现风险的可能性是存在的，但是不一定真正形成损失，因为银行的运行是有监管的，一旦出现风险的苗头，国家监管部门一般会提前发现，防止造成储户损失，避免出现重大社会影响。

我的观点是，100万3年期大额存单如果是存在大型国有银行，安全性是比较高的，如果存在一些小型商业银行，风险发生的概率相对大一些，以低于50万的额度分散到多个银行是最安全的。

大额存单诞生于2015年，不过在2018年之前，大额存单并没有广为人知，甚至很多人连听说都没有听说过，大额存单之所以在这两年火爆，除了其自身的一系列优点之外，最主要的原因还是2018年资管新规落地，保本理财产品退出市场，空余出来的资金，需要寻求新的去处，拥有众多优势的大额存单才会走入人们的视线中。

安全性

对于投资保本理财产品的用户而言，他们最追求的显然是“保本”二字，也就是安全！在安全的基础上，进一步奢望产品的收益。在保本理财产品退出市场后，市面上真正可以做到100%保本的只有两个——国债以及银行储蓄存款。

大额存单是储蓄存款的一种，属于一般性存款，受《存款保险条例》保障，对于银行而言，属于刚性兑付产品，所以说选择大额存单，不仅本金无虞，而且利息的安全性也没有问题，所以他就成为替代保本理财最好的产品了。

大额存单的不足之处

大额存单相比于保本理财产品有众多的好处：一是靠档计息，资金的流动性大大高于理财产品；二是安全性高于保本理财（保本理财的收益一般不做保证，保证的只是本金，当然正常情况下，收益也可以按时兑付）；三是可转让，进一步减少利息的损失。

不过大额存单并非说没有任何的缺陷，最大的缺陷在于其起存点，目前大额存单最低的起存金额为20万元，这个金额对于很多人而言，不是一个小数目，不少人甚至奋斗了一辈子，账户上都没有超过六位数的时候。

总结

在银行存100万元的大额存单，除非碰到银行倒闭破产，否则安全性没有任何问题，那么银行会破产倒闭的，有概率，但是概率很低，最少建国至今，我国商业银行破产的案例也就两例，分别为海南发展银行与河北肃宁尚村农信社，对比我国4000多家的商业银行，概率真的是微乎其微。