我在银行大额存款存了100万,时间是3年,安全吗?
不要以个案就见风就是雨,人人自危。虽然大额存单100万在理论上超过存款保险条例偿付限额,但目前我国银行业金融机构总体经营稳健,运行平稳,监管有力,风险可控。所以,即使大额存单100万,存3年也是比较安全的。
在理论上,大额存单属于一般性存款,商业银行对于吸收存款必须缴纳存款保费,为其投保,但当银行破产倒闭时,对同一个人在同一家银行名下存款,最高偿付50万且含利息。那超过50万部分怎么办?如果银行真正走到破产程序,则从其财产清算中受偿,不足部分则形成损失。
但是,至少在我国,银行倒闭破产绝对不是见光死,今天经营好好的,明天突然无征兆的就宣布破产,这是不可能的。大家知道,商业银行的日常经营,除了自成一套风控体系外,而且还需要接受外部穿透式监管,各项经营数据是需要随时上报的。也就是说,对于银行的风险实际监管上是有预警机制的,在重大风险爆发之前,监管部门会及时采取措施,阻止风险继续恶化,保护储户存款的,包括本币存款和外币存款,也包括个人存款和单位存款。就拿最近的事来说,即使银行出现了严重信用风险,也并未立刻宣布破产,而是被央行和银监接管。
在接管期间,各项业务正常开展,即使你存了100万大额存单,觉得不放心,是完全可以支取的,同样按照大额存单提前支取办法受理。回过头来看,接管期间不仅仅是对于商业银行风险控制的缓冲,也是保护储户和单位存款的缓冲。因此,我们不能死板套用存款保险条例适用范围来论风险,而是需要客观认清银行破产倒闭的真实流程。
在银行破产倒闭之前,至少还有接管和兼并重组流程,最后无法兼并重组的才进入破产程序。上述已经表明,接管期间储户存款不受任何影响,也不受金额限制。那兼并重组会有影响吗?兼并重组是国际发达银行业的常用手段,对于资产质量差,坏账率高的银行通常由资产质量好,懂经营善管理的银行并购或重组,这其中当然也包括全部或部分资产的接收,以及全部负债的承接。一旦新的银行并购重组了旧银行,一般情况下负债(各项存款)会全部平移到新银行,储户仍然可以存取自由,不受任何影响。
当然,从我国现有银行体系来看,由于国有大行和全国性股份制银行资产实力雄厚,结构合理,盈利能力强,比如宇宙行去年底总资产规模高达近27.7万亿,营收达7251.2亿,净利润2976.8亿,不良贷款率1.52%等,从而形成综合抗风险能力肯定高于地方性金融机构。
朋友们好!非常明确的给朋友们一个定心丸:在银行大额存款,100万元,三年时间,相对安全!建议,今后结合存款保险制度,适当的分散风险,给存款再加上一把锁!首先来看,大额存款,100万元,3年为什么相对安全?1,银行的经营风险!大额存款属于正规的储蓄,个人不承担风险,由银行保本保息,并且享受存款保险制度的保障!安全性极高!但银行属于经营单位,有一定的不确定性风险!
2,存款保险制度,无法覆盖的风险!存款保险制度,对个人存款储蓄,在一家银行,所有账户,本息合计总资金,最高,保赔50万!
3,流动性风险!100万元,三年期,大额存款,属于定期,如果中间提前支取,有可能按活期或挂牌利息执行!
小结:大额存款,100万元,存三年,安全性极高!但也面临,极小概率的,三大风险!
解决方案:
1,结合存款保险制度,合理分散风险,确保本息安全!例如每家银行,个人所有户头,本息总额,控制在50万以内,给安全再加一把锁,安心无忧!
2,多方比对,优选产品,提升流动性!靠档计息,分期付息,支持部分支取的产品,流动性较高,大大避免了,提前支取,可能带来的利息损失!综合分析:银行存款,保本保息,享受存款保险制度保护,安全可信!但大额资金,需要考虑多种因素,避免三大风险,结合存款保险制度,不选产品,可以大大提升,存款本息的安全性,利率的稳定性,保险柜上再加一把锁…安心无忧,乐享好利率!
不知道您存的是哪个银行,如果您选的银行在3年内不破产,就绝对安全。
很多朋友在投资理财的时候,经常担心安全性问题,就像问题中说的,100万的3年期大额存单安全吗?答案是非常安全,但是风险仍然是有的,这样的回答看似很矛盾,但是实际上是对安全和风险的理解问题。
众所周知,投资理财都会伴随着风险,风险是产生投资损失的可能性,存在不确定性。如果风险没有发生,即便是高风险投资也是安全的;风险如果发生了,即便是低风险投资也是不安全的。
大额存单的性质和普通定期存款是一样的,因此,银行大额存单本身的风险是非常低的,到目前位置,还没有出现大额存单到期不能兑付的情况,因此,在银行存了100万3年期的大额存单,理论上是属于低风险投资,基本不用担心安全性问题。
但是,发生投资损失的可能性仍然是存在的,这种风险就是发行大额存单的银行存在破产的可能,根据存款保险制度规定,如果银行出现破产,个人储户能够享受的优先赔付额度是50万元,超过50万元以上的部分,需要根据银行破产清算情况进行赔偿。
从目前情况看,银行发生破产的概率也是非常低的。前段时间,人民银行公告称,包商银行因为存在严重的信用风险,被人民银行进行接管。根据最新消息,包商银行属于个案,主要是因为大量资金被明天集团违法占用,形成逾期。关于明天集团的相关情况大家可以通过网络了解。
即便如此,包商银行的大额存单现在仍然是安全的,如果您的100万大额存单就是包商银行的,也完全不用担心,因为包商银行现在并没有破产。
所以,出现风险的可能性是存在的,但是不一定真正形成损失,因为银行的运行是有监管的,一旦出现风险的苗头,国家监管部门一般会提前发现,防止造成储户损失,避免出现重大社会影响。
我的观点是,100万3年期大额存单如果是存在大型国有银行,安全性是比较高的,如果存在一些小型商业银行,风险发生的概率相对大一些,以低于50万的额度分散到多个银行是最安全的。
大额存单诞生于2015年,不过在2018年之前,大额存单并没有广为人知,甚至很多人连听说都没有听说过,大额存单之所以在这两年火爆,除了其自身的一系列优点之外,最主要的原因还是2018年资管新规落地,保本理财产品退出市场,空余出来的资金,需要寻求新的去处,拥有众多优势的大额存单才会走入人们的视线中。
安全性对于投资保本理财产品的用户而言,他们最追求的显然是“保本”二字,也就是安全!在安全的基础上,进一步奢望产品的收益。在保本理财产品退出市场后,市面上真正可以做到100%保本的只有两个——国债以及银行储蓄存款。
大额存单是储蓄存款的一种,属于一般性存款,受《存款保险条例》保障,对于银行而言,属于刚性兑付产品,所以说选择大额存单,不仅本金无虞,而且利息的安全性也没有问题,所以他就成为替代保本理财最好的产品了。
大额存单的不足之处大额存单相比于保本理财产品有众多的好处:一是靠档计息,资金的流动性大大高于理财产品;二是安全性高于保本理财(保本理财的收益一般不做保证,保证的只是本金,当然正常情况下,收益也可以按时兑付);三是可转让,进一步减少利息的损失。
不过大额存单并非说没有任何的缺陷,最大的缺陷在于其起存点,目前大额存单最低的起存金额为20万元,这个金额对于很多人而言,不是一个小数目,不少人甚至奋斗了一辈子,账户上都没有超过六位数的时候。
总结在银行存100万元的大额存单,除非碰到银行倒闭破产,否则安全性没有任何问题,那么银行会破产倒闭的,有概率,但是概率很低,最少建国至今,我国商业银行破产的案例也就两例,分别为海南发展银行与河北肃宁尚村农信社,对比我国4000多家的商业银行,概率真的是微乎其微。
我在银行大额存款存了100万,时间是3年,安全吗?
既然是大额存单,当然是安全的。
大额存单的优势就是保本保息的。
现在100万,3年期的大额存单,收益率一般在4.18%左右。
相对于大部分的理财产品,还是有很强的竞争力的。
什么是大额存单大额存单的存期一般分为:一个月,三个月,六个月,一年,两年,三年,五年的。时间越长的话,年化收益就会越高。最高收益较同期基准利率上浮150%以上,每期产品具体收益按市场情况变化。
如果要用钱怎么办?可以通过提前支取的方式去用钱。利息是靠档计息。
未到期提前支取,按照靠档计息,即,将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合,先靠档长的存期,再靠档短的存期。(举例:客户购买了一个2年期的大额存单,在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于,提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。)
安全啊。咱们中国的银行倒闭的可能行几乎没有,所以放心吧。
我的建议是你把这100万分开买理财或者存到不通银行的,因为你存的钱多了。银行还会带你打电话让你办信用卡,额度也会不小的。
所以是安全的,放心就是了
我是叉叉超,我来回答。
在银行存款100万,安全吗?银行个人大额存单保本保息,不存在本金和收益损失风险。可以绝对的放心,并且银行业很喜欢这种长期存款的客户。
大额存单是一种起存金额比较大,一般需要20万元以上。利率也相对比较高,通常比普通定期存款高5%,相对于基准利率上浮。
什么是大额存单?大额存单是指由银行对个人、非金融企业、机关团体等发行一种的大额存款凭证。一般期限不低于7天,有一个月,三个月,六个月,一年,两年,三年,五年的,时间越长的话利率就会越高。
银行大额存单本身的风险是非常低银行大额存单本身的风险是非常低的,到目前为止还没有出现大额存单到期不能兑付的情况。因此,在银行存了100万3年期的大额存单,理论上是属于低风险投资,基本不用担心安全性问题。
100万3年期大额存单存在大型国有银行,安全性还是比较高的,如果存在一些小型商业银行,风险发生的概率相对大一些,可以低于50万的额度分散到多个银行是最为安全的。
是否可以靠利息过日子吗?假设100万,三年期的大额存单利率为3.70%,三年的利息收入就是11万元,每年3万7元每月3千元左右。
对于大多数人,这算得是一笔不小的财富。钱的价值每年都在缩水,选择一个安全且收益较高的存款选择,远比不做选择要好。
不过靠3千元过生活,在三四线城市来说还行,远远说不上贫穷。要提高自己的生活品质,让生活更有质感的话就远远不够了。
作者不易,多多点赞,十分感谢!感谢!感谢!
这里有个问题,那就是您并没有指出具体是在哪一家商业银行?因此无法予以更加准确地判断,毕竟国有六大行、股份制银行等与地方中小银行、农村信用社等在安全方面差距还是很明显的,尤其民营银行更就难以与其他大行相提并论。
假设你选择国有大型商业银行的个人大额存单业务来说,20万元三年期大额存单利率可以较基准利率上浮50%,股份制银行上浮52%,当然对于100万元起存金额,相应的对应存款利率更高一点。
但与部分城商行或者农商行的同期存款利率可上浮55%来看,据了解,目前国内部分农商行发行的三年期大额存单利率高达5.0%。
从安全性来看,根据《大额存单管理暂行办法》,将个人大额存单业务纳入存款保险保护范围,有50万元本息以内的限额赔付规定。也就是说,不论你选择什么银行都有50万元的标准保障,哪怕是那些地方中小银行也不能例外的。
然而,一旦发生银行破产或者倒闭的话,就比较麻烦了。因为按照存款保险只能享有50万元以内的限额赔付,那么其他部分怎么办?有人说没关系,反正有存款保险保护,而且今年5月24日,央行专门成立了注册资本达100亿元的存款保险基金管理有限责任公司,这对于今后确保储户的存款安全有积极意义,尤其是这种独立的基金管理公司运作,更有利于维护我国金融体系的流动性保障。
所谓的大额存单,就是指商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属于一般性存款。一般对于个人大额存单业务来看,起投门槛通常都是不低于20万元;而机构投资者的起存金额为1000万元。
另外,从包商银行被接管一事来看,地方中小银行还是面临着一些风险。无论是从流动性、安全性来看,国有大行和股份制银行都要更好一些,当然它们的存款利率可能会低于小型银行的。总之,要想确保安全性高就不可能兼顾收益。
在银行存款100万元,总体上是安全的,做好细节可以进一步提高安全系数。在我国,银行存款是仅次于国债的最安全的理财方式。根据我国的存款保险制度,所有银行都纳入存款保险范围之内。银行大额存单属于银行储蓄存款,理所当然受到存款保险的保障。不过,保障有一个金额上限,同一存款人在同一家银行的储蓄存款,本息50万元以内的部分才能享受存款保险的保障。
那么存款超过50万元是不是就不安全了呢?首先,超过50万元的部分可以参与银行剩余财产的清算。其次,也是更重要的一点,我们国家不会轻易让某一银行破产或倒闭,一旦发生经营危机,会让其他银行去接管或重组。
当然,在这个期间存款人可能心里会有些不安。如果连这一点风险都不愿意承担的话,那么最好选择国有大银行和股份制银行,在这些银行即使存上100万,甚至上千万都可以放心。否则可以存在城商行、农商行或民营银行,利率会高一些,如果把100万元分成两份,让两位家庭成员分别存50万元则更加安全。
银行存款总体上讲非常安全,但也不是绝对100%的安全。
保证银行存款安全的第一关,是商业银行的信用。如果是实力非常雄厚的六大国有银行,或者实力比较雄厚的全国性股份制银行,其本身破产的可能性微乎其微,所以储户完全没必要讨论存款安全和存款保险的问题。
规模偏小一点的地方性银行金融机构,不排除确实存在一些风险和违规问题,但是,只要是严格按照监管要求控制风险,依法、合规经营,发生倒闭破产的可能性也是非常之小。
保证银行存款安全的第二关,才是存款保险。2015年5月1日开始实施《存款保险条例》,央行要求所有的存款性银行金融机构都得要购买储蓄存款保险,以确保99%以上存款人的存款处于绝对安全的保护之下。
从理论上讲,商业银行是允许破产的。而银行一旦破产,《存款保险条例》第五条规定——
存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。最近,发生在包商银行身上的重大信用危机广受关注。为了最大程度保护保护存款人和其他客户合法权益,银行和银保监会及时出手,对其进行了接管,实施了债务重组或收购承接,而不是听任它破产倒闭。包商银行被接管后,事实上获得了国家信用,储蓄存款本息得到了全额保障,也根本不适用《存款保险条例》中规定的限额偿付50万元的限制。
通过包商银行事件,我们一是要看到国家不会放任银行业金融机构发生重大风险,二是也对个人储户起到警示作用。
此次包商银行因为兹事体大,国家从稳定大局出发不得不出手救助。但是,谁也无法保证将来再有个别违规经营、风控能力弱的银行出行危机,到时候国家还会不会采取直接接管的方式。
为此,我们到银行存款也要兼顾利息高低、风险大小两个方面,对于地方性银行、民营银行和互联网银行要有一点警惕意识,最好严格按照存款保险偿付限额50万元去执行。
俗话说“君子不立于危墙之下”,全国银行有几千家,何必非得在一家存上100万,超出了存款保险的保障范围,让自己暴露在完全可以避免的风险之下呢?
最后有一句提示,大额存单的起存额度是20万元,并非100万元。如果起存点是100万元,可能更适合资产过千万的客户,他们的风险承担能力会强一点。如果全部身家就百八十万,绝对要避免这种“把鸡蛋放在一个篮子里”的做法。
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